数智技术外溢，天弘基金助力渠道伙伴高质量发展

    

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　　在“人工智能+”被正式写入2025年政府工作报告，“数字金融”“普惠金融”被写进“金融五篇大文章”的背景下，公募基金行业正迎来一场技术变革。

　　“轻首发、重持营、重服务”成为公募基金行业趋势，公募基金与销售渠道不再是简单的产品代销关系，而是转向策略共创、能力互补、生态共建的深度合作伙伴关系。近日斩获“2024年度金融科技发展奖”一等奖的天弘基金，通过AI技术赋能渠道合作，为行业智能化转型提供了新思路。

　　渠道协同共通高质量发展

　　随着公募基金总规模站上36.25万亿元，行业发展的核心命题已从规模扩张转向高质量发展。而“基金赚钱，基民不赚钱”的痛点、费率改革对收入结构的冲击，以及客户需求的个性化升级等问题，早已超出单一机构的解决能力，倒逼公募基金与销售渠道打破壁垒，构建协同共生的生态体系。（数据来源：基金业协会，截至2025.9.30）



　　从行业趋势来看，公募与渠道的协同正从传统的产品合作，向策略共建、服务共创、技术共享的全链条延伸。业内普遍认为，未来行业竞争的核心将是“生态能力”的竞争，公募基金的投研与产品能力，需与渠道的客群触达、场景运营能力深度融合，才能真正提升服务效率与客户体验。

　　AI等数智技术的成熟则为这种深度协同提供了关键支撑：技术通过降低服务边际成本、提升响应效率，破解了传统渠道服务覆盖不足、人力成本高等痛点，财富管理行业正从产品、服务线上化的前序阶段，迈入智能化的新阶段。

　　天弘数智赋能渠道伙伴服务提质增效

　　公募机构与渠道伙伴协同的实践中，场景化落地是核心抓手。天弘基金FinAgent金融智能体以“轻量化、服务化、嵌入业务式”的新形态，打通金融模型落地最后一公里，完美适配了这种场景化需求。

　　针对互联网渠道用户，天弘基金与京东金融联合开发了“策略目标投”工具，通过算法模型自动生成买入卖出信号，助力投资者达成收益目标，契合行业“从产品推销到投资解决方案”的转型方向。该工具自2025年6月27日上线以来，季度定投交易用户数、交易单量分别提升3-5倍，三季度多数用户达成目标收益。实现了公募机构策略能力与互联网销售平台客户资源的互补。

　　在券商渠道合作方面，天弘基金联合平安证券打造的ETF投资工具“机构快车”，覆盖全市场主流的行业指数与宽基指数，以天弘基金研发的机构行为动向轮动策略模型为内核，将四大机构因子——卖方分析师预期、买方机构调研、ETF资金流和指数成分股大单组成复合因子，通过量化手段捕捉机构预期好、且有主力愿意真金白银买入的行业指数，力争帮助投资者实现“精准布局”。根据各指数历史实盘数据计算显示，截至2025年11月19日，该轮动策略近1年回测收益率达48.18%，超过同期32个百分点。。

　　面对银行等传统渠道人才结构失衡、新人成长缓慢的痛点，天弘基金推出“金牌AI陪练师”，助力破解行业人才培养痛点。该系统通过模拟真实的营销与投后场景，为银行理财经理提供了一个“智能对话模拟+实时反馈”的沉浸式实战训练平台。目前，已吸引13个机构参与合作，超700名理财经理累计参与训练2700余次，总训练时长超2万分钟，有效帮助理财经理提升投资者服务能力。这种“筑桥财富管理生态”的模式，也契合“让专业服务触达更多投资者”的普惠方向。

　　从策略共创到技术共享，从场景落地到生态共建，在公募基金高质量发展的征程中，机构协同的边界正被数智科技不断拓宽。业内人士表示，从投资者中心出发、坚持生态开放，公募机构与渠道协同将为大财富管理行业的高质量发展注入持久动能。